Oltre i Numeri: La Psicologia (Im)perfetta del Denaro vista dal Tavolo di Casa

Tabella dei Contentuti

• La Danza Segreta tra Numeri e Emozioni
• Il DNA Finanziario: Le Storie Che Ci Plasmano (Spoiler: Non Siamo Stupidi)
• Il Potere Invisibile dell’Effetto Compounded (O Perché Warren Buffett era già ricco da bambino)
• Il Fascino Maledetto del Pessimismo (E delle Breaking News)
• Tra Fortuna, Sfortuna e il Fatidico ‘Sliding Doors’ del Denaro
• La Ricetta Segreta della Vera Ricchezza (Oltre le Lamborghini e gli Orologi)
• Il Valore del Tempo: Il Vero Lusso
• Il Prezzo Nascosto della Sicurezza (E l’Arte di Pagare per Salire in Cima)

Introduzione

Mi ricordo ancora la prima volta che ho discusso di soldi a tavola, in piena adolescenza, con un mix di orgoglio e imbarazzo. Eppure, da allora, mi è chiaro che la finanza non è solo una storia di numeri, grafici e ‘asset allocation’. È un groviglio di paure, ego e sogni che ci portiamo dietro ogni giorno. Come scrive Morgan Housel ne "La Psicologia dei Soldi", il vero campo di battaglia economico non è la Borsa, ma la cucina di casa nostra. Oggi, vi porto con me in un viaggio dove errori, fortune, psicologia e qualche intuizione personale si intrecciano inaspettatamente.

La Danza Segreta tra Numeri e Emozioni

Quando penso alla psicologia dei soldi, mi viene subito in mente una scena familiare: il tavolo di casa, le voci che si intrecciano tra una bolletta e un sogno, tra la paura di sbagliare e la speranza di farcela. Il denaro, per me, non è mai stato solo una questione di numeri o di tabelle excel. È una battaglia silenziosa tra il cuore e la calcolatrice, tra ciò che vorremmo e ciò che possiamo. E ogni volta che mi trovo a prendere una decisione finanziaria, sento che la logica pura non basta mai.

La psicologia dei soldi mi ha insegnato che le nostre scelte economiche sono spesso il risultato di emozioni, storie personali, ego e orgoglio. Non siamo robot programmati per massimizzare i profitti. Siamo esseri umani, pieni di paure, desideri, ricordi e influenze che ci portiamo dietro, a volte senza nemmeno rendercene conto.

“Le vere decisioni finanziarie sono prese attorno al tavolo di casa, non davanti a una calcolatrice.” E quanto è vero: quante volte abbiamo discusso di soldi in famiglia, tra una risata e una tensione, tra il bisogno di sicurezza e la voglia di rischiare?

Il comportamento economico di ognuno di noi nasce da una storia personale unica. Chi è cresciuto in tempi di crisi vede il denaro come qualcosa da proteggere, chi ha vissuto anni di abbondanza lo percepisce come uno strumento di libertà. Le esperienze familiari, il contesto culturale, persino il modo in cui i nostri genitori parlavano di soldi, hanno lasciato un segno profondo. Ecco perché, davanti allo stesso problema, reagiamo in modi così diversi. Non esiste una risposta giusta per tutti: ciò che per me è una scelta sensata, per un altro può sembrare folle.

Mi sono reso conto che spesso le decisioni finanziarie più importanti non sono prese con freddezza, ma sotto l’influsso di emozioni forti. L’ego ci spinge a dimostrare qualcosa, l’orgoglio ci impedisce di chiedere aiuto, la paura ci blocca o ci fa correre rischi inutili. Quante volte ho visto amici o parenti fare scelte apparentemente irrazionali solo per non sentirsi da meno, o per non deludere le aspettative? Eppure, ognuno agisce coerentemente con la propria storia, con il proprio stato emotivo del momento.

La psicologia dei soldi mi ha insegnato a guardare oltre i numeri. Ho imparato che il denaro è lo specchio delle nostre fragilità umane, delle nostre insicurezze e delle nostre speranze. Ogni discussione in famiglia, ogni confronto con gli amici al bar, ogni scelta di spesa o di risparmio, è una piccola danza tra la razionalità e l’istinto. A volte vincono i numeri, altre volte il cuore. E va bene così.

Ricordo momenti in cui la tensione era palpabile: una decisione importante da prendere, magari un investimento o una spesa imprevista. In quei momenti, la logica sembrava cedere il passo alle emozioni. Eppure, è proprio lì che ho capito quanto sia importante ascoltare sia la testa che il cuore. Perché la vera natura del denaro è questa: una danza interminabile tra la fredda aritmetica di un conto corrente e la calda umanità delle nostre storie personali.

Le ricerche confermano che le decisioni finanziarie sono spesso influenzate da fattori psicologici personali. Non si tratta solo di quello che sappiamo, ma di chi siamo, di cosa abbiamo vissuto, delle cicatrici e dei sogni che ci portiamo dentro. La psicologia dei soldi ci invita a essere più consapevoli, a riconoscere che il nostro comportamento economico nasce da un intreccio di emozioni, esperienze e valori. E forse, proprio in questa imperfezione, si nasconde la nostra vera forza.

Il DNA Finanziario: Le Storie Che Ci Plasmano (Spoiler: Non Siamo Stupidi)

Quando penso alla psicologia dei soldi, mi viene subito in mente una scena familiare: il tavolo di casa, le chiacchiere tra generazioni, le storie di chi ha vissuto tempi diversi. È qui che nasce il nostro DNA finanziario, quel mix unico di esperienze, paure, sogni e convinzioni che ci accompagna ogni volta che prendiamo una decisione economica. E, credimi, non siamo stupidi: semplicemente, ognuno di noi parte da una storia personale diversa.

C’è chi è cresciuto negli anni 2000, quando la borsa di Milano ha raggiunto un picco storico. Immagina cosa significa vedere, proprio nei tuoi vent’anni, un mercato che sembra una macchina da soldi. È facile capire perché queste persone abbiano sviluppato ottimismo e fiducia verso gli investimenti. Al contrario, chi è nato negli anni ’50 ha visto un mercato stagnante, quasi immobile. Per loro, la borsa era più una promessa mancata che una reale opportunità. Ecco perché, ancora oggi, molti di loro guardano con sospetto ogni nuova ondata di entusiasmo finanziario.

Queste esperienze formative – inflazione, crolli di borsa, boom improvvisi – sono come impronte digitali: ci rendono unici. E non è solo una questione di numeri. La psicologia dei soldi ci insegna che il nostro comportamento economico nasce proprio da ciò che abbiamo vissuto. Non esiste una formula magica che vada bene per tutti. Quello che per me è un rischio calcolato, per te può sembrare una follia. O viceversa.

Morgan Housel, nel suo libro, lo dice chiaramente:

Tutti abbiamo diverse esperienze per il denaro: la differenza tra chi cresce negli anni '50, '70 o '90.

È questa la chiave. Le nostre decisioni finanziarie sono il risultato di una lunga catena di eventi, racconti di famiglia, successi e fallimenti che ci hanno segnato. Non importa quanto ci sforziamo di essere razionali: il nostro passato ci accompagna, silenzioso ma presente, ogni volta che dobbiamo scegliere se investire, risparmiare o semplicemente spendere.

E allora, perché chi nasce oggi vede il denaro in modo così diverso? Perché il contesto è cambiato. I ragazzi degli anni ’90 (io sono uno di quelli), ad esempio, hanno vissuto una fase di inflazione bassa e mercati relativamente stabili. Hanno meno memoria delle crisi profonde, meno paura dell’imprevisto. Questo non li rende migliori o peggiori, solo diversi. Ecco perché, a volte, ciò che suona assurdo per te, per altri ha perfettamente senso. Tutto dipende da ciò che hai vissuto.

Le scelte di investimento e risparmio sono influenzate da ciò che abbiamo visto… e subito. Se hai visto i tuoi genitori perdere tutto, probabilmente sarai più prudente. Se invece hai respirato ottimismo e crescita, sarai più incline a rischiare. Non è paranoia, non è incoscienza: è semplicemente la nostra storia personale che detta le regole.

La psicologia dei soldi ci mostra che non esiste una “normalità” universale nel comportamento economico. Ognuno giustifica le proprie scelte finanziarie con le informazioni che ha in quel momento e il proprio modello mentale del mondo, spesso ereditato dai genitori o dalla società in cui è cresciuto. Le nostre paure, i nostri entusiasmi, persino le nostre manie, sono il risultato di un percorso unico e irripetibile.

Il Potere Invisibile dell’Effetto Compounded (O Perché Warren Buffett era già ricco da bambino)

Quando penso agli investimenti finanziari, la prima immagine che mi viene in mente è quella di Warren Buffett. Ma non per la sua genialità, o per le sue scelte sempre azzeccate. No, quello che mi colpisce davvero è la sua storia: Buffett non è solo bravo, ha iniziato prima di tutti e ha lasciato lavorare il tempo. È questa la vera magia dietro la sua fortuna.

La psicologia dei soldi ci porta spesso a cercare scorciatoie, a volere tutto e subito. Ma la realtà è molto più semplice e, forse, anche più noiosa: la ricchezza vera si costruisce lasciando che il tempo faccia il suo lavoro. Housel dice che pochi pagano abbastanza attenzione a questo fatto semplicissimo: Buffett ha vinto grazie all'effetto composto applicato su tantissimo tempo.

Buffett ha iniziato a investire a dieci anni. Dieci. E la cosa che mi lascia senza parole è che la maggior parte della sua fortuna – parliamo di 81,5 miliardi di dollari su un totale di 84,5 – è arrivata dopo i 65 anni. Sì, avete letto bene: dopo i 65 anni. Questo è il potere invisibile dell’effetto composto.

Ma cos’è davvero questo effetto composto? Provo a spiegarlo con parole semplici. Immaginate di investire 1000 euro con un rendimento dell’8%. Dopo un anno, avete guadagnato 80 euro. L’anno dopo, però, non guadagnate solo sull’investimento iniziale, ma anche sugli interessi già maturati. E così via, anno dopo anno. Il risultato? Una crescita che sembra lenta all’inizio, quasi impercettibile, ma che col tempo diventa esponenziale. È come vedere una valanga partire da un piccolo sasso.

La maggior parte delle persone sottovaluta questo meccanismo. Forse perché la nostra mente non è fatta per pensare in modo esponenziale. Tendiamo a ragionare in termini lineari: oggi metto da parte, domani raccolgo. Ma la realtà degli investimenti finanziari è ben diversa. L’effetto composto è più potente di quanto ci immaginiamo, e spesso lo ignoriamo proprio perché non vediamo risultati immediati.

E qui entra in gioco la psicologia dei soldi. Siamo impazienti, ci lasciamo guidare dall’ego, dall’ansia di vedere risultati subito. Ma investire non è questione di vincere subito, è questione di restare in gioco a lungo. La vera differenza la fa chi resiste, chi continua anche quando sembra che nulla si muova.

Un esempio che mi ha sempre affascinato è quello di Jim Simons. Un genio della matematica, capace di ottenere rendimenti annuali del 66% dal 1988. Eppure, il suo patrimonio è stato di “soli” 21 miliardi di dollari. Perché? Perché ha iniziato tardi e non ha lasciato lavorare il tempo come Buffett. Nel gioco degli investimenti, l’intervallo tra inizio e fine fa tutta la differenza.

A volte si parla di “fortuna” in finanza. Ma cos’è davvero la fortuna? Spesso è solo questione di tempismo. Iniziare prima vale più del talento, almeno in questo campo. E questo vale anche per il risparmio e investimenti di ognuno di noi. Non serve essere dei geni, serve solo iniziare e non smettere.

Nella vita reale, vedo continuamente esempi di crescita esponenziale. Piccoli passi, fatti con costanza, che alla lunga superano di gran lunga i grandi salti fatti una tantum. È la stessa logica che vale per i rendimenti di mercato: chi resta, vince. Chi si ferma troppo presto, si perde il meglio.

Alla fine, quello che conta davvero non è quanto sei bravo, ma quanto a lungo riesci a restare in gioco. Il potere dell’effetto composto è determinante per la ricchezza di lungo termine. E la longevità negli investimenti supera spesso la performance annuale.

Forse non sarò mai Buffett, ma posso imparare da lui una lezione che vale più di qualsiasi trucco finanziario: inizia presto, resta a lungo, lascia che il tempo faccia la sua magia.

Il Fascino Maledetto del Pessimismo (E delle Breaking News)

C’è qualcosa di magnetico nel pessimismo, soprattutto quando si parla di denaro. L’ho vissuto sulla mia pelle: basta un titolo di telegiornale sul crollo della borsa per sentire un brivido correre lungo la schiena, mentre anni di piccoli guadagni passano quasi inosservati. È la psicologia dei soldi che ci frega, quella vocina interiore che ci fa reagire di più alle notizie negative che ai progressi lenti e costanti. E non è solo una sensazione personale: siamo programmati per dare più peso alle perdite che ai guadagni, un retaggio antico che oggi si riflette nelle nostre decisioni finanziarie.

Ma perché siamo così attratti dalle notizie catastrofiche? La risposta, forse, è più semplice di quanto pensiamo. Il denaro conta per tutti noi. Quando sentiamo parlare di una volatilità di mercato improvvisa, di un -40% in sei mesi, scatta subito l’allarme. I media lo sanno bene: il pessimismo fa vendere, l’ottimismo no. Un crollo di borsa fa notizia, un +140% in sei anni passa in sordina. È come se il nostro comportamento economico fosse guidato da una calamita che punta sempre verso il negativo.

Eppure, se mi fermo a riflettere, vedo che la realtà è diversa. Ogni anno, solo in Europa, un milione di persone viene salvato dai progressi della medicina. Un milione! Eppure, quante volte questa notizia arriva in prima pagina? Quasi mai. Un disastro naturale, invece, resta impresso nella memoria collettiva per anni. “Ci sono molte tragedie, ma pochi miracoli” dice una frase che mi ha colpito. Ed è vero: il progresso è lento, silenzioso, quasi invisibile. Ma è lì, giorno dopo giorno, a costruire un futuro migliore.

Questa consapevolezza ha cambiato il mio modo di vivere la finanza. Ho imparato a ignorare certi telegiornali, a non farmi travolgere dall’ansia delle breaking news. Ho scelto di credere nell’ottimismo razionale, quello che non nega le difficoltà ma guarda oltre, verso un orizzonte più lungo. Perché, come dice una citazione che porto sempre con me:

Non lasciareche il pessimismo sbatta il tuo giudizio. Un'ottimismo di realtà, visto da un orizzonte più lungo, è più razionale per il successo a lungo termine.

Non è facile, lo ammetto. L’ottimismo richiede pazienza, fede nel futuro e una certa dose di coraggio. Significa accettare che i veri risultati arrivano piano, spesso senza fanfare. Significa anche riconoscere che il denaro attira pessimismo, ma sono gli incrementi lenti e costanti a fare la vera differenza nel tempo. E questa è una lezione che vale oro, soprattutto quando il mondo sembra volerci convincere del contrario.

La psicologia dei soldi ci insegna che le nostre decisioni finanziarie non sono solo il frutto di dati e numeri, ma anche di emozioni, esperienze personali, paure e speranze. Il comportamento economico è imperfetto, umano, spesso irrazionale. Ma proprio per questo possiamo scegliere di allenare la nostra mente a vedere il quadro più grande, a non lasciarci travolgere dalla volatilità di mercato e dalle notizie urlate. Possiamo imparare a riconoscere il fascino maledetto del pessimismo e, con un pizzico di consapevolezza in più, scegliere la strada dell’ottimismo che costruisce, giorno dopo giorno, la nostra vera ricchezza.

Tra Fortuna, Sfortuna e il Fatidico ‘Sliding Doors’ del Denaro

Ci sono storie che, quando le ascolti, ti fanno mettere in discussione tutto ciò che pensavi di sapere sulla psicologia dei soldi e sulla ricchezza reale. Una di queste storie nasce in una piccola scuola di Seattle, la Lakeside School, nel 1968. Su 300 milioni di studenti nel mondo, solo 300 avevano la fortuna di frequentare quella scuola. E tra quei 300 c’era Bill Gates. Sì, proprio lui. Ma non era solo. C’era anche Kent Evans, brillante, visionario, con lo stesso talento e la stessa passione per i computer. Eppure, le loro storie personali hanno preso strade opposte, come in un film di “Sliding Doors”.

Quando penso a Gates e Kent, mi rendo conto che la psicologia dei soldi non è solo una questione di numeri, formule o strategie. È fatta di coincidenze, di momenti irripetibili, di porte che si aprono o si chiudono per caso. Nel 1968, Lakeside era l’unica scuola al mondo con un professore così lungimirante da installare un computer Model 30 del Teletype. Un computer avanzatissimo per l’epoca, qualcosa che neppure molti studenti universitari potevano sognare. E Bill Gates, con la sua intelligenza fuori dal comune e la sua determinazione, si trovò nel posto giusto al momento giusto.

Ma non basta essere bravi. Non basta impegnarsi. Serve anche un pizzico di fortuna. O, a volte, la mancanza di sfortuna. Kent Evans, che avrebbe potuto essere uno dei fondatori di Microsoft insieme a Gates e Allen, perse la vita in un incidente di montagna prima ancora di diplomarsi. La probabilità di un evento del genere? Circa 1 su un milione. Un colpo di sfortuna che ha cambiato tutto, per sempre.

Mi colpisce sempre pensare a quanto la ricchezza reale e il successo siano spesso il risultato di una miscela imperfetta di talento, sforzo e coincidenze imprevedibili. Le decisioni finanziarie non dipendono solo dalle nostre capacità o dalla nostra forza di volontà, ma anche da fattori esterni che non possiamo controllare. Bill Gates stesso lo ha ammesso senza esitazioni:

“Se non fosse stato per Lakeside, non avrei mai creato Microsoft.”

Questa frase mi fa riflettere. Quante volte ci raccontiamo che il successo è solo una questione di merito? Quante volte ignoriamo il ruolo della fortuna, perché ammetterlo ci fa sentire meno in controllo? Eppure, la storia di Gates e Kent Evans ci insegna che non tutto dipende da noi. A volte, una tragedia random può cambiare il corso di una vita, o di un intero business.

La psicologia dei soldi ci insegna che dobbiamo imparare dagli errori degli altri, ma sempre con un pizzico di scetticismo. Perché ogni storia personale è unica, e quello che ha funzionato per uno, potrebbe non funzionare per un altro. Le decisioni finanziarie sono influenzate da esperienze, emozioni, e da quel sottile filo di fortuna che spesso non vediamo, ma che c’è.

In fondo, la vita – e il denaro – sono come una barca in mare aperto. Possiamo controllare il timone, regolare le vele, ma il vento e le onde non dipendono da noi. E allora, forse, la vera ricchezza reale sta anche nell’accettare questa imperfezione, nel riconoscere il ruolo della fortuna e del rischio, e nel continuare a navigare, comunque vada.

La Ricetta Segreta della Vera Ricchezza (Oltre le Lamborghini e gli Orologi)

Quando penso alla ricchezza reale, mi viene spontaneo chiedermi: che cosa significa davvero essere ricchi? Non parlo di quello che si vede, delle auto di lusso o degli orologi scintillanti. Parlo di ciò che resta nascosto, di quella sicurezza silenziosa che si costruisce giorno dopo giorno, spesso lontano dagli occhi di chi cerca solo di apparire.

La ricchezza vera si accumula nel silenzio, lontano dagli occhi di chi cerca solo di apparire.

La finanza personale non è una gara a chi mostra di più. È una disciplina fatta di autocontrollo, parsimonia e, a volte, della capacità di accettare un pizzico di impopolarità sociale. Sì, perché scegliere di non seguire la massa, di non rincorrere l’ultimo status symbol, può farci sembrare strani o fuori moda. Ma è proprio lì che si nasconde la forza: nella libertà di scegliere per sé stessi, non per gli altri.

Il Valore del Tempo: Il Vero Lusso

Negli anni ho imparato che il vero indicatore di benessere non è il reddito apparente, ma il controllo sul proprio tempo. C'è chi può decidere come impiegare le proprie giornate, chi può dire “no” senza paura, è davvero ricco. La psicologia dei soldi ci insegna che la libertà di scelta vale più di qualsiasi cifra sul conto corrente.

La vera ricchezza si costruisce imparando a dire di no alle spese inutili, a investire con pazienza, a risparmiare anche quando sembra poco.

Risparmio e Investimenti: I Veri Mattoni della Ricchezza

Non è il reddito che fa la differenza, ma ciò che riusciamo a trattenere e far crescere. Risparmio e investimenti sono le fondamenta della ricchezza reale. Non importa quanto guadagni, ma quanto riesci a mettere da parte e a far fruttare nel tempo.

È facile giudicare chi ostenta, chi si mostra con una Lamborghini o un orologio da sogno. Ma la verità è che spesso queste persone vivono al limite delle proprie possibilità, magari sacrificando la serenità per mantenere un’immagine. La ricchezza reale è fatta di asset che non si vedono, di investimenti che crescono silenziosi, di scelte che non fanno rumore.

• Essere ricchi non è mostrare ricchezza: il vero patrimonio è ciò che non si vede.
• Self-control, parsimonia e un pizzico di impopolarità sociale sono ingredienti fondamentali.
• Il valore del tempo e la libertà di scelta sono i veri marcatori di benessere.
• Risparmio e investimenti pesano più del reddito apparente.
• Ogni grande colpo di fortuna nasconde decine di piccoli fallimenti e tentativi.
• Imitare chi sembra ricco è una ricetta per… l’infelicità.

La ricchezza vera è spesso invisibile, fatta di scelte consapevoli e di una gestione attenta delle proprie risorse. Non è quello che mostriamo, ma quello che costruiamo nel tempo, spesso lontano dai riflettori.

Il Prezzo Nascosto della Sicurezza (E l’Arte di Pagare per Salire in Cima)

Quando penso agli investimenti finanziari, mi viene sempre in mente la metafora della montagna. Immagina di essere lì, ai piedi di una vetta che sembra irraggiungibile. Il sentiero è ripido, la fatica è reale, il rischio di scivolare sempre presente. Eppure, ogni passo che fai verso la cima è un prezzo che paghi, non solo con il sudore, ma con la consapevolezza che la vista da lassù ripagherà ogni sforzo. Questa è la vera psicologia dei soldi: capire che il valore non sta nell’apparenza, ma nel percorso che scegli di affrontare.

Spesso, nella vita e nelle decisioni finanziarie, ci illudiamo di poter avere tutto: alto rendimento, zero rischio, nessun impegno. È una tentazione forte, quasi come il miraggio di una scorciatoia che promette di portarci in vetta senza fatica. Ma, come ci insegna la realtà (e la montagna), ogni scorciatoia nasconde un prezzo più alto, spesso invisibile fino a quando non è troppo tardi.

Facciamo un esempio semplice, quasi banale, ma illuminante: comprare un’auto. Hai tre scelte. Puoi acquistare un’auto nuova, pagare il prezzo pieno e goderti la sicurezza e la garanzia di qualcosa di affidabile (e, diciamolo, la soddisfazione di guidare qualcosa di nuovo). Oppure puoi scegliere un’auto usata: il prezzo è più basso, il rischio un po’ più alto, ma il rendimento – in termini di soddisfazione e affidabilità – è minore. Infine, c’è la terza opzione: rubare un’auto. Il costo iniziale sembra nullo, ma il rischio è enorme. Eppure, nel mondo degli investimenti, molti scelgono inconsciamente questa strada, cercando scorciatoie che promettono tutto senza chiedere nulla in cambio.

I dati parlano chiaro: un’auto nuova “rende” il 12% annuo, una usata solo il 4%. Eppure, il 99% delle persone non prenderebbe mai in considerazione l’idea di rubare un’auto, proprio per il rischio che comporta. Nel mercato azionario, invece, la percezione del rischio è spesso distorta, invisibile. E quando il rischio sembra invisibile, è proprio lì che è più pericoloso.

La lezione più importante che ho imparato – e che vorrei trasmettere a chiunque si avvicini al mondo degli investimenti finanziari – è che il rischio va abbracciato, non evitato. L’accettazione del rischio è fondamentale per ottenere risultati finanziari consistenti. Non si tratta di essere incoscienti, ma di essere preparati a sopportare la fatica, a gestire l’incertezza, a capire che ogni passo verso la cima ha un prezzo. E quel prezzo è ciò che rende il viaggio autentico, la ricompensa reale.

Se potessi tornare indietro, direi a me stesso di non cercare scorciatoie. Di non lasciarmi sedurre dall’illusione del “tutto e subito”. Perché chi si prepara a sopportare la fatica, chi accetta di pagare il prezzo della salita, arriva davvero in cima. E la vista, da lassù, ripaga ogni sacrificio.

La vera ricchezza non è solo nei numeri, ma nella capacità di affrontare la salita, di accettare il rischio e di godersi il viaggio. Questa è l’arte di pagare per salire in cima. E, credimi, ne vale la pena.